Voorwaarden accepteren betaalkaarten

1. Samenhang

1.1. De handleiding ‘Accepteren betaalpassen – zo werkt het’ van ING en deze voorwaarden maken onlosmakelijk deel uit van de overeenkomst.

1.2. Als de overeenkomst, de handleidingen en de voorwaarden uit artikel 1.1 in strijd zijn met elkaar, dan geldt de volgende voorrangsregeling:

• Overeenkomst Betaaldienstverlening
• Voorwaarden Accepteren betaalkaarten
• Productvoorwaarden Internationale Betaalkaarten Verwerking (ICAPOS)
• Handleiding ‘Accepteren betaalpassen – zo werkt het’ (ING)
• Algemene Voorwaarden levering van zaken en dienstverlening

1.3. De bepalingen in deze voorwaarden zijn van toepassing op de volgende Producten:

• Accepteren betaalpassen (Maestro/ V PAY/ Debit Mastercard/ Visa Debit);
• Accepteren creditcards (Mastercard/Visa); en
• Retourpinnen (Maestro/ V PAY/ Debit Mastercard/ Visa Debit).

1.4. Deze overeenkomst is alleen van toepassing op betaalautomaten die u gebruikt voor het accepteren van betaalpasbetalingen, betalingen met creditcards, betalingen met een mobiele pas in een smart device en voor het verrichten van retourpintransacties op uw verkooppunten in Nederland. De Betaalautomaat mag alleen worden gebruikt op de locatie die is opgegeven en waarvoor Payflux goedkeuring heeft verleend.

1.5. Payflux moet zich bij de uitvoering van bepaalde betaaldiensten aan regels van de Betaalmerken, de Acquirer of Toezichthouder houden. Bij een verschil tussen deze regels en onze voorwaarden, voeren wij de betaaldiensten uit op basis van de genoemde regels van derden.

2. Product Accepteren betaalpassen en creditcards

2.1. Accepteren betaalpassen bestaat uit het accepteren van betalingen met een betaalpas en een mobiele pas op een smart device.

2.2. Accepteren creditcards bestaat uit het accepteren van betalingen met een creditcard (inclusief zakelijke creditcards en prepaid cards) al dan niet op een smart device. Het Product Accepteren betaalpassen en creditcards omvat tevens betalingen met het betaalmerk Bancontact, voor zover door Payflux geactiveerd en onder toepassing van de geldende Card Scheme Rules & Regulations.

2.3. De levering, de installatie en het beheer van de Betaalautomaat en de telecommunicatie- en elektriciteitsvoorziening zijn geen onderdeel van de Overeenkomst. Bij de aanschaf of huur van de Betaalautomaat en de telecommunicatievoorziening sluit u voor eigen rekening en risico een overeenkomst met een leverancier. U bent zelf verantwoordelijk voor het nakomen van de overeenkomst met die leverancier.

2.4. Ook de kosten van installatie, onderhoud en het beheer van de Betaalautomaat en van de telecommunicatie- en elektriciteitsvoorziening komen voor uw rekening.

2.5. Payflux is niet verantwoordelijk voor storingen in: de elektriciteitsvoorziening; telecommunicatieverbindingen of apparatuur; de Betaalautomaat; apparatuur die is gekoppeld aan de Betaalautomaat en die het betaalproces ondersteunt.

2.6. Payflux is bevoegd om limieten te stellen aan het accepteren van transacties door u. Deze limieten kunnen onder meer betrekking hebben op het aantal door u te accepteren betalingen (in een specifieke periode) of op het door u in totaal te ontvangen bedrag aan transacties (in een bepaalde periode) voor de betreffende betaalmethode. Payflux kan voornoemde limieten altijd instellen of wijzigen en zal u hierover schriftelijk informeren.

3. Product Retourpinnen

3.1. Refund transacties bestaan uit het terugbetalen van eerder geaccepteerde kaartbetalingen aan de kaarthouder, waaronder retourpintransacties en – voor zover van toepassing – disputes bij het betaalmerk Bancontact. U bent verplicht een risicogebaseerd refundbeleid te hanteren waarin ten minste is vastgelegd welke bedrijfsactiviteiten zijn uitgesloten van refund transacties, onder welke voorwaarden refund transacties zijn toegestaan en hoe fraude-, integriteits- en Wwft-risico’s worden beheerst. Refund transacties mogen uitsluitend worden uitgevoerd indien wordt voldaan aan de toepasselijke Card Scheme Rules & Regulations.

3.2. Payflux is bevoegd om limieten te stellen aan Retourpinnen. Deze limieten kunnen onder meer betrekking hebben op het aantal retourpintransacties (in een specifieke periode) of op het bedrag aan retourpintransacties (in een bepaalde periode). Payflux kan voornoemde limieten altijd instellen of wijzigen en zal u hierover schriftelijk informeren.

3.3. U mag uitsluitend een retourpintransactie verrichten als aan elk van onderstaande condities is voldaan:

• Uw klant geeft u een betaalbewijs waaruit blijkt dat deze klant of een derde met een betaalpas bij u heeft betaald voor het goed of de dienst waarvoor de opdracht voor de retourpintransactie wordt uitgevoerd;
• Het bedrag van de retourpintransactie mag niet hoger zijn dan het bedrag dat volgens het betaalbewijs voor het betreffende goed of dienst is betaald;
• Als de retourpintransactie goed verloopt, print de Betaalautomaat een bon. Deze bon moet u voorzien van een handtekening en meteen aan uw klant overhandigen. De bon geldt als bewijs van de retourpintransactie;
• De in de Overeenkomst mogelijk vastgestelde limieten mogen niet overschreden worden. Payflux heeft het recht om op enig moment bestaande limieten te wijzigen en/of nieuwe limieten in te stellen bij het gebruik van Retourpinnen.
• Uw Betaalautomaat – of met de Betaalautomaat gekoppelde of geïntegreerde kassa – is beveiligd met een wachtwoord dat gevraagd wordt vóór elke retourpintransactie. Deze beveiliging mag niet verwijderd of uitgezet worden.

3.4. De bedragen van de retourpintransacties worden in eerste instantie verrekend met de betalingen die Payflux aan u verschuldigd is vanuit het Product Accepteren betaalpassen. Om een negatief Saldo als gevolg van Retourpinnen te voorkomen, heeft Payflux het recht om de manier van uitbetalen en rapporteren te wijzigen (comprimering).

3.5. Bij onvoldoende Saldo op de Stichting Beheer Mobiliteitsgelden heeft Payflux het recht om uw Zakelijke Rekening te incasseren of het mogelijk Depot aan te spreken zodat de retourpintransactie kan plaatsvinden.

3.6. Bij ontoereikende kredietwaardigheid kunnen wij de mogelijkheid tot Retourpinnen beëindigen.

3.7. Uitgesloten voor retourpinnen zijn de volgende sectoren en activiteiten:

• Horecabedrijven
• Nachtclubs
• Bedrijven die geen goederen of diensten verkopen
• Bedrijven die edelmetalen en sieraden verkopen
• Bedrijven die goederen kopen
• Prostitutie
• Geldtransfer (MSB) of geldwissel diensten
• De verkoop van smartdrugs, softdrugs of andere hallucinogenen

4. Transport en verwerking van gegevens

4.1. Payflux zorgt voor het transport en de verwerking van gegevens van betalingen met een betaalpas, creditcard en van retourpintransacties die bij u zijn verricht. Dit betekent dat u betalingen met betaalpassen en creditcards kunt accepteren en retourpintransacties kunt verrichten.

4.2. Payflux heeft het recht om bij het nakomen van de verplichtingen van deze overeenkomst derden in te schakelen. Deze derden kiezen wij zorgvuldig uit.

5. Gebruik Betaalautomaat

5.1. Payflux is bevoegd om uw betaalautomaten te activeren en te deactiveren voor betalingen en Retourpinnen.

5.2. Wij activeren betaalautomaten in onze systemen die voldoen aan de internationale veiligheidseisen die zijn opgesteld door de Payment Card Industry (PCI). Hierdoor kunt u (contactloze) betalingen accepteren en retourpintransacties verrichten.

5.3. Een betaalautomaat moet EMV-gecertificeerd zijn en geregistreerd zijn als een goedgekeurd PTS-apparaat in het PCI-register.

5.4. Als de Betaalvereniging Nederland het bewijs van goedkeuring van uw Betaalautomaat heeft ingetrokken, dan zijn wij bevoegd om vanaf het moment van intrekking uw Betaalautomaat af te melden voor het accepteren van betalingen.

5.5. U bent verplicht om u te houden aan de voorschriften voor het opstellen van de Betaalautomaat, zoals in de handleiding staat. Bovendien bent u verplicht om een Betaalautomaat op zo’n manier aan de klant aan te bieden, dat anderen de pincode van een pashouder redelijkerwijs niet kunnen afkijken bij het intoetsen.

5.6. U bent verplicht om uw Betaalautomaat minstens een keer per dag te controleren op onregelmatigheden. Zijn er veranderingen of had u veranderingen kunnen of moeten vermoeden? Dan moet u die direct aan ons doorgeven. U mag alleen voorzieningen installeren of gebruiken die wij hebben goedgekeurd. U mag dus geen voorzieningen installeren of gebruiken die gegevens lezen of veranderen van de EMV-chip of de magneetstrip. Ook niet van gegevens die worden verzameld door datacommunicatie.

5.7. U moet de opslag, apparatuur, programmatuur, systemen of datacommunicatieverbindingen van transactiegegevens goed beveiligen. U doet er alles aan om te voorkomen dat onbevoegden voorzieningen kunnen installeren op de Betaalautomaat.

5.8. U mag alleen betalingen accepteren die plaatsvinden via een EMV-gecertificeerde Betaalautomaat die voldoet aan de veiligheidseisen van PCI. Deze Betaalautomaat heeft een geldig veiligheidscertificaat en de pashouder mag alleen zelf zijn pincode daarop invoeren.

5.9. Vermoedt u of had u kunnen vermoeden dat technische processen de Betaalmerken en/of de overige gebruikers van het betaalsysteem kunnen hinderen? Dan mag u deze technische processen niet in gang zetten of laten voortbestaan. Ook moet u direct contact hierover opnemen met Payflux.

5.10. U bent niet geautoriseerd om via uw Betaalautomaat contant geldopnames te laten doen.

5.11. Het gebruik van de Betaalautomaat en het accepteren van betaalkaarten mag de rol van Payflux en haar Acquirer als poortwachter van de financiële sector niet nadelig beïnvloeden. Het gebruik van de Betaalautomaat en het accepteren van betaalkaarten voor criminele activiteiten zoals witwassen en terrorisme financiering is verboden.

5.12. Indien u gebruikmaakt van een SoftPOS-oplossing (Software Point-of-Sale), is dit uitsluitend toegestaan indien deze oplossing MPoC-gecertificeerd is en voldoet aan de eisen van de relevante Betaalmerken. SoftPOS mag niet als enige betaaloplossing op het verkooppunt worden ingezet.

6. Verkooppunt

6.1. Op elk verkooppunt waar betalingen met een betaalpas, mobiele telefoon of smart device mogelijk zijn, moeten de namen en logo’s van de betaalmerken voor het publiek duidelijk zichtbaar zijn. Hierdoor kunnen betaalpashouders duidelijk zien met welke betaalmerken zij kunnen betalen.

6.2. Payflux zelf of een derde die wij inschakelen heeft het recht om te controleren of u de veiligheidsvoorschriften op uw verkooppunt naleeft. Deze veiligheidsvoorschriften kunt u vinden in de handleiding van de Producten. Op verzoek verleent u ons of een derde die wij inschakelen toegang tot uw verkooppunt.

6.3. Beschikt u niet over een verkooppunt? Dan dient u uw verplichtingen vanwege artikel 6.1 op een zodanige wijze na te komen, dat betaalpashouders duidelijk kunnen zien met welke Betaalmerken zij kunnen betalen.

7. Acceptatie van betalingen

7.1. Voor betalingen met Bancontact gelden aanvullende acceptatie- en disputeregels zoals vastgelegd in de Card Scheme Rules & Regulations van Bancontact.

7.2. Bij uw aanvraag is aangegeven welke Betaalmerken u accepteert. Daarom moet u iedere aangeboden geldige betaalpas en creditcard van deze Betaalmerken accepteren als betaalinstrument. Op grond van de EU-wetgeving (Interchange Fee reglement) bent u niet verplicht alle kaarttypes te accepteren voor kaarten die in de Europese Economische Ruimte (EER) zijn uitgegeven. Kaarten die buiten de EER zijn uitgegeven (bijvoorbeeld in het Verenigd Koninkrijk of de Verenigde Staten) moet u accepteren zoals vermeld in de regels voor Betaalmerken. Dit geldt niet voor de situaties zoals genoemd in 7.6 en 7.7.

7.3. U bent verplicht om de voorschriften in de handleiding voor het accepteren van de producten op te volgen.

7.4. U bent niet geautoriseerd om transacties voor of namens anderen te accepteren.

7.5. Als u voorafgaand aan de betaling vermoedt dat niet aan alle vereisten voor een geldige transactie kan worden voldaan, moet u de transactie afbreken c.q. niet uitvoeren.

7.6. U mag een transactie niet splitsen in meerdere transacties.

7.7. U mag de betaalpas of creditcard niet accepteren als:

• de EMV-chip niet kan worden gelezen of wordt geweigerd door de Betaalautomaat;
• uw klant driemaal een onjuiste pincode heeft ingevoerd.

7.8. U mag geen transacties accepteren voor goederen en of diensten:

• die niet overeenkomstig zijn met de aard van het door u gevoerde bedrijf;
• waarvan bekend is of bekend behoort te zijn dat de transactie frauduleus of in strijd met Wwft-regels is;
• die sterk afwijkend zijn ten opzichte van transacties die u normaal verwerkt en/of kenmerkend zijn voor uw bedrijfsvoering;
• die in strijd zijn met dwingende bepalingen van Nederlands recht of van relevante buitenlandse wet- of regelgeving;
• waarvan het bestaan, exploiteren, verhandelen, in bezit hebben of gebruik strafbaar is in Nederland of in het buitenland;
• die inbreuk maken op rechten van derden;
• die om andere redenen onrechtmatig zijn in Nederland of in het buitenland;
• als u daardoor de met Payflux gemaakte afspraken schendt;
• als daardoor schade wordt toegebracht of dreigt te worden toegebracht aan de reputatie van de Betaalmerken, de Acquirer en/of Payflux.

7.9. Payflux is bevoegd om limieten te stellen aan het accepteren van transacties met behulp van een Betaalmethode. Deze limieten kunnen onder meer betrekking hebben op het aantal door u te accepteren betalingen (in een specifieke periode) of op het door u in totaal te ontvangen bedrag aan transacties (in een bepaalde periode) voor de betreffende Betaalmethode. Payflux kan voornoemde limieten altijd instellen of wijzigen en zal u hierover schriftelijk informeren.

8. Card Scheme Rules & Regulations

8.1. Van toepassing op alle Betaalmethoden zijn de regels en voorschriften van Visa, Mastercard en Bancontact (Scheme Rules). Deze Scheme Rules zijn bindend voor u. U bent niet gerechtigd om zelf betaaldiensten te verlenen aan andere payment facilitators of vergelijkbare dienstverleners. Voor het betaalmerk Bancontact zijn tevens uitgesloten de telecomsector (MCC 4813, 4814, 4816 en 5967). Indien u met schriftelijke toestemming van Payflux actief bent in een uitgesloten sector, mogen geen aanvullende betaalmerken, refundfunctionaliteiten of nieuwe productfeatures worden geactiveerd.

8.2. U bent niet verplicht om alle kaarttypen van Mastercard en Visa te accepteren die zijn uitgegeven in de Europese Economische Ruimte (EER). U moet duidelijk aangeven welke kaarttypen worden geaccepteerd en deze kaarttypen ook daadwerkelijk accepteren.

8.3. Vanaf 1 januari 2025 bent u verplicht om alle kaarttypen van Mastercard en Visa te accepteren voor kaarten die zijn uitgegeven buiten de EER (debetkaarten, creditkaarten, prepaidkaarten en commerciële kaarten) (“honor all cards” regel).

8.4. Als u niet alle kaartbetalingen door Payflux laat verwerken, blijft u er verantwoordelijk voor dat alle vereiste kaarttypen worden geaccepteerd via Payflux (waarbij ING als Acquirer kan optreden) en/of een andere Acquirer onder de ‘honor all cards’ regel.

8.5. Payflux is zelfstandig bevoegd te bepalen in welke categorie (Merchant Category Code of MCC-code) u voor een bepaalde Betaalmethode op basis van de door die Betaalmethode gehanteerde categorieën wordt ingedeeld.

8.6. U mag niet actief zijn in de volgende sectoren of de volgende activiteiten uitvoeren:

• MCC 6051 - Quasi Cash: Merchant - inclusief de aankoop van cryptocurrencies
• MCC 7273 – Escort Diensten
• MCC 7995 - Goktransacties

8.7. U mag geen producten en/of diensten aanbieden die onder andere te maken kunnen hebben met de volgende activiteiten: pornografie, adult content, bestialiteit, perversie, prostitutie en de verkoop of distributie van vuurwapens, munitie of andere wapens. U mag niet betrokken zijn bij illegale praktijken en/of handelen in illegale goederen, handel in hallucinogene middelen (inclusief maar niet beperkt tot headshops, smartshops en coffeeshops). U mag geen geldtransfers uitvoeren.

8.8. Indien u actief bent in de volgende sectoren en/of hierin omzet genereert dan is voor mogelijke dienstverlening aan u altijd eerst schriftelijke toestemming van de Acquirer en Payflux noodzakelijk:

• MCC 5169 - Chemische en aanverwante producten: niet elders geclassificeerd
• MCC 8398 - Organisaties, liefdadigheidsinstellingen en maatschappelijke dienstverlening; huis-aan-huis fondsenwerving inbegrepen
• MCC 8651 - Organisaties, Politieke
• MCC 8661 - Organisaties, Religieuze
• Als u meer dan USD 10.000.000 genereert of verwacht te genereren of een vergelijkbaar bedrag in euro's aan omzet per jaar genereert.

8.9. Indien u met schriftelijke toestemming van Payflux actief bent in een uitgesloten sector, mogen geen aanvullende betaalmerken, refundfunctionaliteiten of nieuwe productfeatures worden geactiveerd.

9. Handmatig accepteren van creditcards (key entering)

9.1. Om creditcardnummers handmatig in te voeren in de Betaalautomaat heeft u toestemming nodig van Payflux.

9.2. Als u van ons toestemming hebt gekregen om via key entering een betaling met een creditcard te accepteren, dan zijn alle risico’s voor u. U moet dan extra maatregelen nemen om de integriteit van de transactie te waarborgen. Dit kunt u bijvoorbeeld doen door een identiteitsbewijs te vragen.

10. Opschorting van verplichtingen

10.1. Wij hebben het recht om het accepteren van betalingen en het verrichten van retourpintransacties onmiddellijk, geheel of gedeeltelijk, op te schorten in deze gevallen:

• als het naar onze mening vanuit de veiligheid van het betalingssysteem noodzakelijk is;
• als wij weten of een redelijk vermoeden hebben dat transacties verband houden met fraude of op een andere manier in strijd met de Nederlandse of Europese wet- en regelgeving;
• als u niet voldoet aan de verplichtingen van de PCI;
• als u niet voldoet aan ons interne beleid of de regelgeving van een Betaalmerk;
• als u in staat van faillissement bent verklaard;
• als u surseance van betaling hebt aangevraagd;
• als u de bedrijfsvoering wijzigt, staakt of op een andere manier het vrije beheer over uw vermogen verliest.

10.2. Wij mogen in de volgende gevallen (een deel van de) transacties (tijdelijk) niet uitbetalen:

• als u niet voldoet aan de bepalingen zoals genoemd in artikel 10.1;
• bij een chargeback;
• bij overige vorderingen die voortkomen uit de overeenkomst;
• bij vorderingen van de Betaalmerken;
• bij een mogelijk ontoereikend Depot.

10.3. Het bedrag dat wij (nog) niet uitbetalen is niet hoger dan het verwachte schadebedrag. De betalingen schorten wij op totdat duidelijk is of er schade is en hoe hoog het schadebedrag is. Dit bedrag is inclusief onderzoeks- en overige kosten en boetes die de betaalmerken kunnen opleggen. U ontvangt geen rente over het opgeschorte bedrag.

10.4. Van de in artikel 10.1 en 10.2 genoemde gevallen zijn de vorderingen die voortvloeien uit de overeenkomst direct opeisbaar.

• Als wij weten of vermoeden dat u een of meer verplichtingen in de overeenkomst niet nakomt. De reden van de opschorting zullen wij zo snel mogelijk aan u meedelen.
• Wij zijn niet aansprakelijk voor de schade die jij door deze opschorting leidt. Wij zijn in deze gevallen niet verplicht die schade te vergoeden. Aan het opheffen van de opschorting kunnen wij aanvullende voorwaarden stellen.

11. Betalingsgarantie

11.1. Payflux garandeert dat betalingen op uw Zakelijke Rekening worden bijgeschreven. Deze garantie geldt voor betalingen die door uw Betaalautomaat zijn geaccepteerd. Bovendien heeft de bank van de pashouder op de bon de betaling geautoriseerd met de tekst: ‘U heeft betaald’, of met een tekst van soortgelijke strekking. Deze garantie geldt niet als wij gebruikmaken van onze opschortingsrechten zoals beschreven in artikel 10.

11.2. De garantie in artikel 11.1 geldt niet als:

• er aantoonbaar sprake is van meer dan één betaling voor dezelfde aankoop;
• er aantoonbaar sprake is van verkeerd verwerkte betalingen die het gevolg zijn van technische storingen;
• aannemelijk wordt gemaakt dat u de verplichtingen die voortvloeien uit de Overeenkomst, deze voorwaarden of de handleiding niet of niet geheel hebt nageleefd;
• u frauduleuze betalingen hebt geaccepteerd met een pas van Mastercard, Visa, Maestro, V PAY, Debit Mastercard of Visa Debit via een Betaalautomaat die niet EMV-gecertificeerd is;
• u een betaling hebt geaccepteerd met een pas van Mastercard, Visa, Maestro, V PAY, Debit Mastercard of Visa Debit terwijl uw Betaalautomaat offline was;
• de pashouder de betaling betwist;
• er sprake is van een situatie zoals omschreven in artikel 11.

12. Chargebacks en disputes (Refund)

12.1. De pashouder of kaartuitgevende instelling (Issuer) kan om een Chargeback vragen. Voor Bancontact-transacties geldt een disputeprocedure conform de toepasselijke Scheme Rules; de chargeback-bepalingen uit dit artikel zijn daarop niet van toepassing. Dit kan ook als de transactie op een PCI-gecertificeerde Betaalautomaat in combinatie met een EMV-chip en pincode is gedaan. Payflux ontvangt over de chargeback bericht. Vervolgens ontvangt u van ons bericht.

12.2. Wij zijn geen partij in het geschil tussen u en de pashouder of kaartuitgevende instelling over een ingediende Chargeback of over de juistheid ervan. Als een Chargeback wordt gehonoreerd, is dat volledig bewijs dat de Chargeback aan alle voorwaarden voldoet.

12.3. U loopt de volgende risico’s op grond waarvan een pashouder een Chargeback kan indienen:

• het risico dat de transactie niet is verricht door de pashouder;
• het risico dat de zaken en/of diensten niet aan de pashouder zijn geleverd.

12.4. Wij verrekenen het bedrag van de Chargeback en een eventuele boete met uw Saldo of Depot. Dit doen wij nadat wij u over een Chargeback hebben geïnformeerd.

12.5. Is er om een Chargeback gevraagd, dan stellen wij een onderzoek in. Hiervoor hebben wij gegevens van u nodig over de transactie. Daarom ontvangt u van ons een schriftelijk bericht met het verzoek deze gegevens op te sturen. U moet deze gegevens binnen 10 werkdagen na dagtekening opsturen. Wij kunnen de gegevens gebruiken om de Chargeback te weerleggen.

12.6. Wij hebben geen invloed op de uitkomst van het onderzoek en beroep is niet mogelijk. Dit betekent dat de uitkomst bindend voor u is en ook voor Payflux. Over de uitkomst van het onderzoek ontvangt u van ons bericht.

12.7. Een Chargeback behandelen wij volgens de licentieovereenkomst met een Betaalmerk. Wij treden dus niet op als gemachtigde van u of de pashouder.

12.8. U accepteert eventuele andere maatregelen die de Betaalmerken opleggen. Via Payflux kunt u zich niet verzetten tegen een Chargeback of boete.

12.9. Payflux kan van u een Depot verlangen. Het Depot niveau zal door Payflux worden vastgesteld met inachtneming van het (verwachte) transactievolume, de overeengekomen Betaalmethode en de mogelijkheid tot het aanbieden van een Chargeback door u aan de accounthouder. Payflux heeft het recht om het Depot niveau naar eigen inzicht aan te passen.

12.10. Na het eindigen van de Overeenkomst of nadat Payflux ophoudt betaaldiensten te verlenen voor u en op het moment dat duidelijk is dat er geen Chargebacks meer mogelijk zijn, zal Payflux het Depot terugstorten aan u, onder inhouding van eventueel op dat moment nog openstaande betalingsverplichtingen van u aan Payflux.

13. Bewijs en terugvorderen van betalingen

13.1. De betalingen en retourpintransacties worden afgedrukt en vastgelegd op een bon van de Betaalautomaat. Deze bon is het bewijs tussen u en Payflux dat een betaling of retourpintransactie heeft plaatsgevonden, tegenbewijs uitgezonderd.

13.2. U moet zorgen voor de opslag van alle individuele transactiegegevens volgens de eisen van PCI op bijvoorbeeld journaalrollen, transactiebonnen en andere opslagmedia. Deze gegevens moet u voor een periode van tenminste 24 maanden bewaren als bewijs dat een betaling wel of niet heeft plaatsgevonden. Een transactie is pas voltooid als alle goederen of diensten zijn geleverd. De termijn van 24 maanden geldt dus vanaf deze datum.

13.3. U houdt kaartgegevens niet langer beschikbaar dan strikt noodzakelijk is. Daarna vernietigt u deze gegevens.

13.4. Hebt u klachten over betalingen? Geef die dan zo spoedig mogelijk schriftelijk aan ons door. Doe dat in ieder geval uiterlijk binnen 13 maanden na de datum van de bedoelde betaling. Na 13 maanden nemen wij namelijk geen klachten meer in behandeling. Dient u binnen 13 maanden geen klacht in over een betaling, dan gaat u akkoord met de verwerkte betaling.

14. Aansprakelijkheid

14.1. Payflux is aansprakelijk voor schade die u lijdt als gevolg van:

• Het door ons verwijtbaar niet-nakomen van een verplichting uit de overeenkomst;
• Schade die volgens de wet, rechtshandeling of in het verkeer geldende opvattingen voor onze rekening komt.

14.2. Payflux is niet aansprakelijk voor gevolgschade van welke aard dan ook, zoals gederfde winst en verlies aan goodwill.

14.3. Als Payflux aansprakelijk is op grond van artikel 14.1 dan is onze aansprakelijkheid, ongeacht het aantal schadeveroorzakende gebeurtenissen, beperkt tot maximaal € 100.000 per jaar. Dit is ongeacht het aantal schadeveroorzakende gebeurtenissen.

14.4. Voor zover dat niet al voortvloeit uit de wet, is Payflux in ieder geval niet aansprakelijk als een tekortkoming het gevolg is van:

• Internationale conflicten;
• Gewelddadige of gewapende acties;
• Maatregelen van enige binnenlandse, buitenlandse of internationale overheid;
• Maatregelen van een toezichthoudende instantie of wetgever;
• Boycotacties;
• Arbeidsongeregeldheden bij derden.

14.5. Payflux is niet aansprakelijk voor schade die het gevolg is van een storing in of een gebrek van de mobiele kaartlezer of van de telecommunicatievoorziening.

14.6. Voor de betaalmerken Maestro/ V PAY/ Debit Mastercard/ Visa Debit geldt dat betalingen met een betaalpas en mobiele telefoon alleen zijn toegestaan met behulp van een EMV-gecertificeerde Betaalautomaat. Bovendien berust de aansprakelijkheid voor schade door fraude bij het gebruik van een niet EMV-gecertificeerde Betaalautomaat volledig en uitsluitend bij u.

14.7. Is er op welke manier dan ook sprake van fraude of handelt u anderszins onrechtmatig bij de acceptatie van betaalpasbetalingen en mobiele telefoonbetalingen en wordt dat door ons of een ingeschakelde derde geconstateerd? Dan kunnen wij de schade die hierdoor voor ons is ontstaan op u verhalen. Het gaat dan om schade die is ontstaan doordat u de bepalingen van de overeenkomst, deze voorwaarden, de handleiding of voorschriften van Payflux, haar Acquirer (ING) of van de eigenaar van het Betaalmerk, op enigerlei wijze niet heeft nageleefd.

15. Wijzigingen van Producten, voorwaarden en handleiding

15.1. Payflux is gerechtigd de Producten, deze voorwaarden en de handleiding eenzijdig te wijzigen. Wijzigingen worden ten minste één maand vóór de ingangsdatum gepubliceerd op www.payflux.nl. De datum van publicatie geldt als datum van kennisgeving.

15.2. Indien een wijziging voortvloeit uit wet- of regelgeving, aanwijzingen van een toezichthouder, of wijzigingen in de regels van Betaalmerken of de Acquirer, kan Payflux deze wijziging met een kortere termijn of met onmiddellijke ingang doorvoeren.

15.3. Indien u niet akkoord wenst te gaan met een materiële wijziging, heeft u het recht de Overeenkomst kosteloos te beëindigen vóór de ingangsdatum van de wijziging.

15.4. Indien u na de ingangsdatum gebruik blijft maken van de Producten, wordt dit aangemerkt als aanvaarding van de gewijzigde voorwaarden.

16. Toevoegen of verwijderen van betaalmerken

16.1. Toevoeging van Bancontact of andere betaalmerken kan aanvullende voorwaarden, tarieven en compliance-eisen met zich meebrengen.

16.2. U kunt een Betaalmerk toevoegen aan of verwijderen van uw Betaalautomaat. Als u een Betaalmerk verwijdert, dan eindigt de overeenkomst niet. Het toevoegen of verwijderen van een Betaalmerk kunt u regelen door contact op te nemen met uw accountmanager.

17. Looptijd

17.1. De overeenkomst gaat in op de datum die in de Overeenkomst staat. De overeenkomst geldt voor tenminste één jaar, tenzij schriftelijk anders overeengekomen.

18. Beëindiging

18.1. De voorwaarden voor beëindiging van de overeenkomst zijn opgenomen in de Overeenkomst.

18.2. Elke partij heeft het recht om de overeenkomst met onmiddellijke ingang te beëindigen zonder tot vergoeding van kosten of schade aan de andere partij gehouden te zijn als:

• De andere partij handelt in strijd met de bepalingen van de Overeenkomst. De andere partij is daarvan eerst door de ene partij op de hoogte gebracht en heeft een redelijke termijn gekregen om de Overeenkomst correct na te komen;
• Surseance van betaling of schuldsanering van de andere partij wordt aangevraagd;
• De andere partij failliet wordt verklaard of onder bewind of curatele wordt geplaatst.

18.3. Beëindiging als bedoeld in artikel 18.2 geschiedt door middel van een aangetekende brief aan de andere partij.

18.4. Payflux heeft daarnaast het recht om de overeenkomst onmiddellijk te beëindigen zonder tot schadevergoeding gehouden te zijn als wij:

• fraude door of namens u vermoeden of als wij fraude vermoeden die de veiligheid en integriteit van de betaalsystemen in gevaar brengt.
• bij een gewijzigde bedrijfsvoering of gewijzigde organisatiegegevens, waardoor u niet meer in aanmerking komt voor onze dienstverlening.

18.5. Payflux heeft voorts het recht om de Overeenkomst met onmiddellijke ingang en zonder kennisgeving te beëindigen zonder tot schadevergoeding gehouden te zijn als er langer dan 12 maanden geen transacties op uw Betaalautomaat zijn geweest.

18.6. Nadat de Overeenkomst is beëindigd, gelden nog steeds de verplichtingen die betrekking hebben op:

• De verwerking van betalingen;
• De zorg- en bewaarplicht;
• De geheimhouding;
• De aansprakelijkheid, crediteringen en debitering van de Zakelijke Rekening.

19. Tarieven

19.1. U betaalt Payflux de verschuldigde tarieven voor de producten die u afneemt. Als wij u btw voor de dienst of onderdelen van de dienst in rekening brengen, dan vermelden wij de btw apart op de factuur. De btw die in rekening is gebracht, bent u verschuldigd aan Payflux.

19.2. Heeft u meer dan één Betaalautomaat aan uw Zakelijke Rekening gekoppeld? Dan worden alle betaaltransacties van alle betaalautomaten bij elkaar opgeteld voor de berekening van het door u verschuldigde bedrag.

19.3. Payflux mag de tarieven van de Producten van deze Overeenkomst met onmiddellijke ingang eenzijdig wijzigen. Zonder dat wij u hierover van tevoren informeren.

19.4. Als Payflux buitengerechtelijke en gerechtelijke kosten maakt om vorderingen bij u te kunnen innen, dan vragen wij u deze kosten te betalen. Het gaat om kosten die voortkomen uit deze voorwaarden en de Overeenkomst.

20. Informatieplicht

20.1. Voor deze Overeenkomst heeft u alle relevante gegevens aan ons doorgegeven. U staat ervoor in dat deze gegevens juist en correct zijn. Het gaat vooral om gegevens over de aard van de activiteiten en van de onderneming en wettelijke, juridische en bedrijfseconomische gegevens.

20.2. Is er een verandering in uw bedrijf die van invloed is op de uitvoering van de Overeenkomst? Dan moet u die tenminste drie weken voor de ingangsdatum schriftelijk aan ons doorgeven. Deze informatieplicht geldt in ieder geval in de volgende situaties:

• Vervreemding, verpachting of andere vorm van overgang, splitsing of beëindiging van uw bedrijf;
• Wijziging van de locatie van het verkooppunt;
• Vervanging van de Betaalautomaat die u gebruikt;
• Wijziging of beëindiging van de Zakelijke Rekening(en);
• Wijziging van de aard van de bedrijfsvoering, de rechtsgeldige vertegenwoordigers en de uiteindelijk begunstigden (UBO’s).

20.3. Bij een (vermoed) Account Data Compromise (zoals skimming, hacking of ongeautoriseerde toegang tot betaalgegevens) meldt u dit onverwijld, doch uiterlijk binnen 8 uur na ontdekking, aan Payflux.

20.4. Komt u de genoemde informatieplicht uit artikel 20.2 en 20.3 niet na, dan bent u aansprakelijk voor elke schade die hieruit voortkomt.

20.5. Op ons verzoek moet u meewerken aan een onderzoek naar de manier waarop u Betaalmerken accepteert en hoe u de gegevens van betaalpashouders geheimhoudt. Dit onderzoek kan door of namens Payflux, haar Acquirer of door of namens eigenaren van Betaalmerken worden uitgevoerd. Kosten die hieruit voortvloeien of die samenhangen met zo’n onderzoek komen voor uw rekening.

20.6. Weet of vermoedt u dat transactiegegevens voor anderen toegankelijk zijn of zijn geweest? Dan bent u verplicht ons direct te informeren. U geeft op eigen initiatief, of op ons verzoek, meteen alle informatie zoals transactiegegevens.

20.7. Op verzoek van Payflux bent u verplicht om alle medewerking te verlenen aan een onderzoek. Dit is het geval als u en/of Payflux één of meer van de volgende situaties vermoedt of constateert:

• er is gebruikgemaakt van valse, vervalste, of gestolen transactiegegevens;
• er is gefraudeerd met gegevens;
• er is op een andere manier sprake van frauduleuze handelingen en/of transacties.

Wij mogen de resultaten van het onderzoek delen met anderen, zoals de Acquirer en de eigenaren van de Betaalmerken.

20.8. Tenzij u vooraf schriftelijk toestemming of opdracht van ons heeft gekregen, mag u geen handelingen uitvoeren of nalaten die schadelijk kunnen zijn voor een eventueel onderzoek. Systemen uitzetten of bestanden verwijderen zijn voorbeelden van dit soort handelingen. U mag de uitkomsten van een onderzoek niet negatief beïnvloeden.

20.9. U mag geen transactiegegevens laten opslaan of verwerken door een andere partij dan ING, tenzij u vooraf schriftelijke toestemming van Payflux krijgt. Alleen een partij die Payflux heeft toegestaan, mag transactiegegevens verwerken. Ongeacht of u deze partij direct of indirect wilt inzetten en ongeacht de wijze of duur van dergelijke activiteiten. Payflux is echter geen partij bij de overeenkomst tussen u en de derde. U moet in de overeenkomst met die partij voor uzelf en voor Payflux bedingen dat zij bepaalde verplichtingen naleeft. Het gaat om verplichtingen die voor u voortkomen uit de Overeenkomst. Ook vrijwaart u Payflux voor eventuele vorderingen van derden die op enige wijze verband houden met het uitbesteden van bovengenoemde activiteiten.

20.10. Wij hebben het recht om u (tijdelijk) niet te informeren als dat veiligheidsoverwegingen zou doorkruisen. Wij informeren u ook niet als dit verboden is volgens andere toepasselijke nationale of internationale wet- en/of regelgeving.

21. Geheimhouding gegevens betaalkaarthouder

21.1. U bent verplicht om alle transactiegegevens van betaalkaarthouders en eigenaars van mobiele telefoons die door betalingen bij u bekend worden, geheim te houden.

21.2. Uw personeelsleden en/of derden die voor u werken en die feitelijk toegang kunnen hebben tot deze gegevens, hebben dezelfde geheimhoudingsplicht. U moet er alles wat redelijkerwijs mogelijk is aan doen om het nakomen van deze geheimhoudingsplicht mogelijk te maken.

21.3. Gegevens van de betaalpashouder en de eigenaar van de mobiele telefoon die u verkrijgt bij het uitvoeren van de Overeenkomst, mag u alleen gebruiken om de Overeenkomst uit te voeren en te beheren.

21.4. U waakt er met alle mogelijke middelen voor dat deze gegevens door derden gekend en onderschept kunnen worden. De voorschriften uit deze voorwaarden en de handleiding volgt u daarom strikt op.

21.5. De gegevens van de pashouders mag u, in welke vorm dan ook, niet verwerken, niet gebruiken voor andere doeleinden en niet vervreemden voor wie dan ook. Een schending van deze bepaling maakt inbreuk op de wet- en regelgeving ter bescherming van persoonsgegevens van de bedoelde pashouders. In dat geval bent u en/of uw medewerkers en/of medecontractanten aansprakelijk voor de gevolgen.

21.6. De vervaldatum, het nummer op de voorkant van de creditcard en/of de CVC2/CVV2-code slaat u niet op, noteert u niet of legt u niet vast, in welke vorm dan ook. Uitzondering hierop is 21.7.

21.7. Geven wij u van tevoren schriftelijk toestemming om creditcardgegevens elektronisch op te slaan, dan doet u dit volgens de voorschriften van de PCI DSS. Ook in dit geval slaat u de CVC2/CVV2-code niet op.

22. Kosten en verrekening

22.1. Alle kosten, boetes, claims en schade die door Betaalmerken, Acquirer of toezichthouders aan Payflux worden opgelegd als gevolg van niet-naleving door u, worden volledig aan u doorbelast.

22.2. In de Overeenkomst staat vermeld hoeveel u betaalt voor de betaaldienstverlening. Als wij u btw voor een Product, onderdelen van een Product of anderzijds in rekening brengen, dan vermelden wij de btw apart op de factuur. U moet de btw die in rekening is gebracht aan Payflux betalen.

22.3. Rente- en tariefswijzigingen gaan direct in, zonder dat wij u hierover van tevoren informeren.

22.4. De kosten die u moet betalen volgens de Overeenkomst of andere kosten zoals vermeld in deze voorwaarden worden aan u gefactureerd. Waar van toepassing kan voor specifieke kosten uw Saldo of Depot worden aangesproken. Als in dit laatste geval het Saldo of Depot ontoereikend is, ontvangt u een factuur van ons.

22.5. Maakt Payflux buitengerechtelijke en gerechtelijke kosten om vorderingen bij u te kunnen innen, dan vragen wij u deze kosten te betalen. Het gaat om kosten die voortkomen uit deze voorwaarden en de Overeenkomst.

23. Beheer persoonsgegevens

23.1. U en Payflux treden ieder afzonderlijk op als verwerkingsverantwoordelijke in de zin van de AVG voor de verwerking van persoonsgegevens binnen hun eigen verantwoordelijkheid. Payflux is niet aansprakelijk voor verdere verwerking van persoonsgegevens door u of uw derden.

23.2. In verband met de uitvoering en het beheer van de Overeenkomst, geeft u Payflux toestemming om uw naam, handelsnaam, postcode, adres, vestigingsplaats en het aantal verwerkte transacties aan derden te verstrekken. Dit zijn alleen de partijen die betrokken zijn bij het leveren van een product (bijvoorbeeld eigenaren van Betaalmerken, de Acquirer, Betaalautomaatleveranciers, betaalpashouders).

24. Definities

Acquirer Bank of instelling die kaartbetalingen ontvangt ten behoeve van bedrijven en organisaties waar klanten met een debit- of creditkaart kunnen betalen.

Bancontact Betaalmerk voor kaartbetalingen, beheerd door Bancontact Payconiq Company.

Betaalautomaat Een apparaat dat tenminste is bestemd voor het accepteren van de betalingen met betaalpassen of mobiele telefoons of vergelijkbaar smart device. Het betreft betalingen met de Betaalmerken (Card Schemes) die Payflux op de Betaalautomaat heeft geactiveerd.

Betaalmethode Een methode die door de Scheme Owner (eigenaar van het Betaalmerk) wordt aangeboden (waaronder begrepen debet- of creditcard dan wel mobiele app) om accounthouders in staat te stellen betalingen te verrichten aan u.

Betaalmerk (Scheme) De namen en logo’s die op betaalkaarten staan en die eigendom zijn van aanbieders (Scheme Owners) van elektronische betaaldiensten, zoals Mastercard, Visa, Maestro, V PAY, Debit Mastercard, Visa Debit. Door betalingen met deze Betaalmerken te accepteren, maakt u het voor klanten mogelijk bij u te betalen met een betaalkaart.

Chargeback (Refund) Een betaling die door de houder van een betaalpas of creditcard of uitgevende instelling (Issuer) van deze passen wordt betwist en die volgens de voorschriften van het betaalmerk ongedaan wordt gemaakt.

Depot Een geldbedrag dat Stichting Beheer Mobiliteitsgelden in beheer heeft en dat door Payflux wordt ingehouden op de gelden die aan u moeten worden vereffend en/of afzonderlijk door u op verzoek van Payflux worden gestort bij Stichting Beheer Mobiliteitsgelden als zekerheid voor de Chargebacks (refunds), boetes of Retourpintransacties en kosten die aan Payflux verschuldigd zijn.

Dispute Een door de kaarthouder geïnitieerde betwisting van een Bancontact-transactie, niet zijnde een chargeback.

EMV-gecertificeerde Betaalautomaat Een Betaalautomaat die is gecertificeerd voor het accepteren van betalingen met een betaalkaart die een EMV-chip heeft en voor betalingen met een mobiele telefoon die daarvoor geschikt is. EMV staat voor Europay, Mastercard en Visa en is een internationale chipstandaard die door deze kaartmaatschappijen is ontwikkeld voor betalingen en geldopnames met betaalkaarten.

Kaartuitgevende instelling (Issuer) De bank of instelling die een betaalpas of creditcard uitgeeft aan de pashouder.

Klant (u) De Klant (u, de Merchant) is de rechtspersoon die op basis van een Overeenkomst met Payflux de betaaldienstverlening van Payflux gebruikt.

MCC De Merchant Categorie Code (MCC) die aangeeft welk type onderneming u drijft, zoals gedefinieerd door de Betaalmerken.

Overeenkomst De overeenkomst betaaldienstverlening tussen Payflux als opdrachtnemer en de u (Klant) als opdrachtgever.

PCI DSS Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) is ontwikkeld door de grootste creditcardmaatschappijen om misbruik van en fraude met kaartgegevens te voorkomen. PCI DSS stelt eisen aan het verwerken, doorsturen en opslaan van kaartgegevens.

Product Verschillende soorten van betaaldienstverlening zoals het Accepteren van betaalkaarten of Retourpinnen.

Saldo Het totaal aan goedgekeurde transactie-bedragen minus de bedragen die u moet betalen aan Payflux vanwege de Overeenkomst. Het saldo is een momentopname.

Scheme Owner De partij (Betaalmerk) die een bepaalde Betaalmethode aanbiedt of reguleert (bijvoorbeeld Mastercard, Visa etc.).

Scheme Rules Het geheel van statuten, regels, voorschriften, bedrijfsvoorschriften, procedures en/of ontheffingen die door de Scheme Owners zijn uitgevaardigd, zoals deze in de loop der tijd kunnen worden gewijzigd of aangevuld en waaraan u zich moet houden bij het gebruik van de desbetreffende Betaalmethode. U bent zelf verantwoordelijk voor het raadplegen van de Scheme Rules en de op enig moment door de Scheme Owner of Acquirer uitgegeven Scheme Rules die bindend zijn voor u.

SoftPOS Software Point-of-Sale; een contactloze betaaloplossing op mobiele apparatuur.

Transport Het gegevenstransport ten behoeve van betalingen met voor betalingen met betaalkaarten die zijn voorzien van Betaalmerken die door Payflux op de Betaalautomaat zijn geactiveerd en afstortingen door Payflux of een door Payflux ingeschakelde derde.

Verkooppunt De fysieke locatie in Nederland waarvoor u van Payflux toestemming hebt om betalingen te accepteren met betaalpassen, creditcards en smart devices.

PSP Payment Service Provider of betaaldienstverlener is een onder vergunning opererende aanbieder van uiteenlopende betaaldiensten aan ondernemers.

Stichting Beheer Mobiliteitsgelden De Stichting Beheer Mobiliteitsgelden ontvangt en beheert de namens u ontvangen gelden. De Stichting Beheer Mobiliteitsgelden is als derdengelden-entiteit gelieerd aan Payflux en wordt door De Nederlandsche Bank (DNB) in haar toezicht betrokken.

Telecommunicatievoorziening Een voorziening die de toegang regelt tot het (draadloze) netwerk van een telecommunicatieprovider waarop de Betaalautomaat is aangesloten. Via dit netwerk worden betalingsgegevens getransporteerd naar de transactie-verwerker die namens Payflux de betalingen verwerkt. Deze betalingen zijn verricht met de betaalkaarten en smart devices die zijn voorzien van Betaalmerken die door Payflux op de Betaalautomaat zijn geactiveerd.

(Card) Scheme De regels en afspraken voor de betaalkaarten van een bepaald merk waar Issuers en Acquirers zich aan moeten houden. Meest bekend zijn de schemes van Maestro, Debit Mastercard, V PAY en Visa Debit voor betaalpassen en Mastercard en Visa voor creditkaarten.

PSD2 (Payment Services Directive 2) De meest recente wettelijke richtlijn voor betaaldiensten in de Europese Unie.

Zakelijke Rekening De bedrijfsrekening van u van waaruit de betalingen voor de dienstverlening aan Payflux worden gepleegd en/of de bedrijfsrekening waarop de verwerkte transacties worden uitbetaald. Uitbetalingen door Payflux vinden uitsluitend plaats op een door u aangeduide bedrijfsrekening die op naam van u staat.

Toezichthouder(s) Een door de wetgever aangestelde instantie die op wettelijke basis toezicht op Payflux uitoefent, zoals Autoriteit Consument en Markt (ACM), de Autoriteit Financiële Markten (AFM), Autoriteit Persoonsgegevens (AP) en De Nederlandsche Bank (DNB).